昨天我收到了保险公司的交费通知短信，我的保险费又该交了。虽然我是卖保险的，五六年间我断断续续为自己和家人投保了好几万保费的保险，但是每当交费的时候我还是压力很大，我想应该有很多人都有这种经历，所以我决定写这篇文章，告诉大家一个买保险省钱的办法。
一、先买保障再选理财
现在的保险，除了学平险和一些意外卡单，保费动辙成千上万，尤其一些家庭为孩子和自己购买的理财险，保费更是高达万元。其实保险的本质是保障，很多朋友却把这个最重要的保障功能忽视了，只看重理财险利率高，其实这是大错特错的。我有一个朋友，女儿不久前病逝了，就剩老两口了，在业务员的忽悠下买了年交保费8万的理财险。事后因家里急用钱而拿不出钱来，气的在保险公司大骂那个业务员和她的主管，但是已经无济于事了。在农村展业的时候，有好多农村的客户给全家都买了理财险，而真正该买的疾病险却一分都没买，等到真正患了疾病的时候，保险却起不了作用。更有人觉得保险有一个就行了，根本不知道这个保险是干啥的。有人觉得亲戚朋友在卖保险，不在朋友那里买面子上过不去，所以就买一吧。但是真正到用的时候，亲戚朋友也不卖保险了，保险费还得交，但是啥事也不管，就觉得保险是骗人的。所以，买保险一定要先买保障，把我们的意外风险和疾病风险先转嫁给保险公司，有点意外或因病住院的时候能不花自己的钱，这才是买保险的真正意义。
二、买保险一定要货比三家
保险对家庭来说是一份大投资，虽然比不了买房买车，但是对于普通家庭来说，每年四五千，交个二十年就是八九一十万，所以应该慎之又慎。我有一个三合的客户，他很孝顺，想给他妈妈买一份重疾险，我把单子都录了，他说第二天去存钱。第二天我查看系统，发现余额不足，给他打电话他说不入了。后面我又追踪了一下，结果他把那个保险做到同业的一家公司了，那个业务员是他的舅舅。他说舅舅就像老子一样，不给舅舅做给谁做。我给他算了一笔帐，把同业的险种和我们的险种做了一个对比，就他妈妈的年龄，同样的保额，同样是十年交费，我们公司的保险费比同业要少570元，十年就是5700元。同时我们公司管122种疾病，而同业只管75种。我们公司的保险还带豁免，他的妈妈万一得病后期的保险费就不用再交了，但是同业险种没有。给他一对比他就后悔了，但是十天的犹豫期已经过了，退也来不及了。所以，买保险不是卖人情，一定要对比。而且保险是个非常严谨的法律合同，买的时候一定要看合同，不能光听业务员讲。比如重疾险，有的公司管32种，有的管50种，最多的管81种，还有轻症，豁免等，每一种功能都可能给客户带来非常大的实惠，所以买的时候一定要慎之又慎，千万不能因为顾及面子，或是为了业务员给你送的那点礼品而影响你的选择。
三、保障一定要做全面，理赔一定要提前沟通业务员
在展业的时候，听很多客户说以前买了保险却没有理赔上，所以不相信保险了。其实我们买保险都希望这一辈子都用不上，但是风险无处不在，无论是谁都没办法确定风险和明天哪个先来。所以我们买保险的时候一定要做全保障。很多人在买重疾险的时候都不愿意附加住院险，觉得住院险是消费险，白交钱的。其实住院险是非常好的一种保险，我经常对我的客户说，如果你不投保住院险，我宁可这个保险不给你卖，因为小病住院的风险比患重大疾病的机率要大的多的多。万一没有投保住院险，住了院却没有理赔，到时候客户就会骂我。今年端午的时候就碰上这么一件事情，让我郁闷了好久。我有一个客户，在我这里做了一份重疾险，我们公司的这种重疾险可以免费带一个0-17周岁小孩子，客户买了12万的重疾保障，孩子可以免费享受6万元的重疾保障。我给她送合同的时候给她讲的很清楚，给她做的保险里附加了住院险，但是孩子只享受81种重疾保障，不能附加住院险，如果要做就得另外做一份重疾险再附加住院险。她说没钱，就不给孩子做了。端午的时候她的孩子就出了点小意外住院了，她第一时间给我打电话说她孩子情况，问我保险管不管，我说不管，她就很不理解。我去她家看望孩子，她就很不理解，说我当时没给她讲清楚，说是她的孩子都做了全麻手术了，为什么保险还不管。。。。。。最后我让她把合同拿出来，一翻开合同，上面有我当时给她讲合同时在上面标注的字迹，还特别标注了孩子管的哪些内容，指给她看后她才作罢。其实作为业务员来说，我们给客户做下合同，都希望客户出险的时候能快速给客户理赔，因为这不仅对客户好，也有利于我们开展业务。但是往往客户在出事理赔的时候，因为种种原因理赔不了的时候，都会迁怒于业务员和公司。所以在给客户做计划的时候我都会把客户的保障尽量做全，让保险真正能起到作用。
四、如果经济紧张，可以先选择消费险
三月底保险行业疯狂宣传停售，确实也停售了很多款产品。其实这是保险行业发展的一个必然过程。从好多年前管十大重疾的康宁终身到现在管81种重疾、41种轻症的康健无忧，保险的发展很快。在2016年寿险行业出现了百万医疗险，但是各家公司的险种都需要配合高保费的理财险来组合出售。这种保险每年只需要交纳三四百元，就能拥有一百万到三百万不等的医疗保障，而且还不分病种、不分药类、高比例报销，非常诱人。近期笔者精选了几款非常好的医疗险推荐给大家，一年只需要花二三百块钱就能拥有百万医疗保障，再买一份住院险，从此看病就不用自己再花钱了，像三四十岁的人，可能有500块钱买这样一个组合，就可以把所有疾病都管上了，非常划算。
